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仪器经销商实用融资方法

http://www.testrust.com 来源:互联网 时间:2018-01-19

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  一、利用库存融资

  这种融资模式一般叫做“保兑仓”“融通藏”或者“商品提货权融资”,各大商业银行基本都在开展,是针对缺乏固定可抵押资产的企业来设计的,适用于价值易于计算、价值含量高、短期内具有一定抗贬值能力、不易腐化变质、流通速度快的商品,比如金属材料、汽车、家电、建材、粮食、棉纱、工业原料等。银行要求货物存放在指定仓库,控制货物的提货权。

  经销商要利用这种方式,必须向银行说明商品处理变现的方便性和方式,否则银行要求厂家或者供应商承诺回购库存商品。

  某些银行对此模式进行了拓展,不仅库存可以压制,在途物资等也可质押,这种“物流融资”或者“物流银行”,可以在生产、运输、流通过程中的占压资金都利用起来。

  二、利用上流厂家融资

  经销商的利润越来越微薄,商品销售已成为一个微薄的行业,即使得到了贷款,要承担至少5.58%的年贷款利息,对于很多经销商来说也是有压力的。

  能够以较低的成本获得所需要的流动资金吗?答案是肯定的,但是需要得到上游生产厂家的大力支持,这在空调等季节性明显的行业、家电行业、汽车行业及部分工业品行业是比较容易实现的。因为生产厂家通过经销商解决了资金的迅速回笼,利于扩大生产、占领市场,厂家有利益也有动力帮助经销商解决资金问题。

  三、利用下游融资

  很多情况是这样的,刚做成一笔生意还没完全收回资金,马上又有新商机需要资金来运作周转,但是钱从哪里来呢?大多经销商,特别是快速消费品经销商,库存价值低、保存不易或者变现不易,和厂家不够紧密,得不到融资的支持,上面的两种办法都派不上用场。怎么办?

  既然上游不愿或者不能提供协助,那么我们可以再考虑下游,在应收款上做文章,利用应收款做融资。如果下游的实力很强大,比如大型超市、大型企业、政府部门、电信运营商、电力部门等,它们的付款能力很强,应收款一定能够到期支付,只是支付的时间问题而已。经销商可以考虑将应收款“卖给”银行,获得银行贷款,应收款收回即用于归还银行贷款。如果下游的付款承诺得不到银行的认可,可以要求下游开具远期支付汇票,将汇票贴现也可获得急需的资金。

  四、想自己融资

  很多时候,找上下游提供支持都行不通,那么只能自身着手了。首先,经销商需要加强信用管理,加强内部管理和工作流程控制,多批次小批量供货,加快结算周期,控制赊销数量,降低应收款数量,缩短应收款账期,增加可以使用的资金。

  其次,经销商的老板个人和企业是一体的,那么可以用老板的个人名义,申请“助业贷款”或者“企业主贷款”。助业贷款的主体包括个体工商户、合伙制企业主、有限责任公司的经营者以及其他中高端个人群体等,贷款用途包括个人从事生产、经营、资金周转、投资等,贷款金额从10万元到500万元不等,完全能够满足中小经销商的资金需要。

  助业贷款需要经销商的企业经营正常,有合理的银行流水账。如果个人在银行有很好的信用记录,比如办有信用卡,符合银行的资信评估要求,可以获得信用贷款一般在50万元左右,如果没有良好的个人记录,则需要提供房产、汽车等资产抵押或者质押。

  五、典当融资

  如果实在没有其他办法,还可以考虑典当来解决燃眉之急。

  典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款。它是一种有效地资金融通方式,是一种重要的资金筹资工具。典当不同于银行贷款,他对经销商的要求几乎为零,经销商不需要应付银行的各种考察和审核,不需要耗费大量的时间成本和“感情投入”。典当不问贷款用途,没有繁琐的控制程序,资金使用十分自由。

  典当只注重货品是否货真价实,不管什么货品都可以典当,从金银首饰、珠宝钻石、家用电器、设备、存货、汽车、房产到股票、债券等,无所不包。而且起点低,许多百元的物品都可以当。典当融资手续相当简便,大多立等可取,即便是以房产为当物,7天内也可以取到钱,操作起来要比银行便捷很多。

  但是,典当融资的成本比较高,月息最高可达4.5%,比较适合资金需求量不是很大但是非常急迫的企业短期融资。

  典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款。它是一种有效地资金融通方式,是一种重要的资金筹资工具。典当不同于银行贷款,他对经销商的要求几乎为零,经销商不需要应付银行的各种考察和审核,不需要耗费大量的时间成本和“感情投入”。典当不问贷款用途,没有繁琐的控制程序,资金使用十分自由。 典当只注重货品是否货真价实,不管什么货品都可以典当,从金银首饰、珠宝钻石、家用电器、设备、存货、汽车、房产到股票、债券等,无所不包。而且起点低,许多百元的物品都可以当。典当融资手续相当简便,大多立等可取,即便是以房产为当物,7天内也可以取到钱,操作起来要比银行便捷很多。 但是,典当融资的成本比较高,月息最高可达4.5%,比较适合资金需求量不是很大但是非常急迫的企业短期融资。

  六、化整为零

  当经销商融资困难时,可以考虑变换贷款主体,化整为零,达到融资目的。在这里特别提醒,经销商急于融资的心情可以理解,但是一定要注意处理好法律关系,向合法的金融机构贷款,向特定的个人贷款,却不可落入非法金融、非法吸储的陷阱。

  七、效率为上

  企业也从银行获得一年流动资金的贷款,其实际的资金使用时间只有10个月。更为重要的是,需要还贷款,企业需要提前将所需的资金囤积起来,这个周期较长,而且对企业的正常运行影响很大。

  如果能延长企业实际利用资金的时间,提高资金使用的效率呢?一种方法是将贷款分成数额较小的多笔,并且将还款的时间错开,是还款的压力平均分配在一年中,每笔还款数额较小,准备起来容易,时间也短。不过,这种方式增加了银行的工作量,银行不易接受。

  八、“按揭”还款

  经销商的固定资产投入较少,可以抵押、可以供银行控制的物品不多,银行总是担心经销商会“人间蒸发”,或者“改头换面”逃避债务。其实经销商大多投入了大量金钱和精力,建立了自身的信用和渠道,一般不会为了逃避债务而放弃多年辛苦经营的成果,但仅凭这些说服不了银行。

  九、“用情”专一

  在我国目前的金融环境下,经销商若想获得银行的青睐还需要投其所好,研究银行的需求。银行贷款除了获取利息收入,还有其他的需要,比如期望通过贷款产生更多的衍生存款,发生更多的中间业务,即通过提供贷款使企业更多地在该行办理结算,使用用更多的银行业务。所以,经销商应先考虑为银行解决问题,企业和银行之间、老板和银行客户经理之间才有可能成为互相帮助的朋友。

  十、保函回款

  如果在经销工业品等复杂产品,一般需要留质量保证金,这种尾款一般很难回收,即使回收,周期也很长,成本很高。如果能够把这些款项提前收回,就相当于获得了资金。一些企业的做法是:让客户付完全款,同时从银行开具质量保函给客户,如果质量出现问题,满足一定条件时,客户可以从银行获得保函所对应的款项,这对客户来说有保障,对经销商来说,也完成了款项的回收,增加了可用资金。即使开具质量保函时,银行要求全额的保证金,这也只会增加企业在银行的存款,改善了财务报表,对融资成功也是一种促进。

  十一、股权融资

  大多数经销商都很珍惜自己所获得的独家代理权,看重自己的市场渠道,不愿意出让股份。但是,办企业的根本目的在于赚钱,所以在合适的时候也可卖出股权,获得资金,投入到更有前途的领域,获得更大的发展。股权融资,不仅能得到资金,而且有利于扩大市场。

  十二、外部支持

  在经销商融资过程中,有许多外部资金可以利用。比如,国家为了促进中小企业的发展,专门成立了中小企业发展基金;为了配合西部开发、中部崛起战略、推动社会主义新农村建设,国家出台了多项扶持政策,各级政府也有配套资金支持。具体而言,为支持农村连锁商业的建设,政府提供开店补贴、专项贷款、贷款贴息等扶持。这些信息在政府网站上都有公示,经销商可根据自己所处的行业和地域加于利用。

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